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昆明大成律师事务所刘芳律师的博客

“真相无所惧,唯怕被隐瞒”

 
 
 

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关于我

刘芳律师,法学学士,现为云南凌云律师事务所专职律师。曾在医院、学校工作,具有复合型知识结构,执业以来成功办理了数百件各种类型的案件,并为多个大中型企业提供法律顾问服务,具有丰富的司法实践经验和深厚的法学理论功底。办案风格细致、思路独到。曾在多个案件中发现并抓住细微疑点、漏洞,最终成功胜诉。擅长于办理知识产权、公司综合法律事务、劳动工伤、交通事故类案件。 联系电话:13888335631 QQ联系: 893620415

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融资有风险,中小企业需防范  

2015-06-23 07:43:55|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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近两年经济增长较为迟缓,中小企业发展不乐观,部分企业甚至面临资金链断裂,融资成为中小企业生存下去的必经之路。那么在融资时,中小企业应该注意哪些风险防控呢?

(一)企业保证担保

实践中,中小企业很难贷到信用贷款。中小企业在刚起步时往往急需资金又无足够的资产抵押,提供有担保能力的保证人成为唯一的可选路径,此外,银行的认可也是获得资金的关键。此处主要存在两个法律风险:

1、互保法律风险

中小企业获得其他企业提供担保的条件基本上是同等地为对方企业的融资提供担保。一旦担保企业出现信用危机,就将不可避免地把借款企业卷入其中。中小企业在通过这种保证担保获得融资的同时,在承担了自身的经营风险之外,还需要额外承担担保企业的经营和信用风险。

2、受迫保证法律风险

银行相对于中小企业出于弱势地位,有时中小企业在申请贷款时,会被要求给银行的某个经营状况不良好的客户企业提供担保。

二、企业抵押担保

1、商业银行提供贷款时,为确保债权的实现,总是尽可能地将更多的财产纳入抵押财产的范围,并对抵押物评估值进行打折。这样企业获得的贷款数额往往大幅低于抵押财产的实际价值。

2、处于发展、积累的状态是中小企业的一个重大特点,企业在其某个房地产(主要是厂房、办公楼)或建设用地使用权设定抵押权后,又可能在该抵押物上新增建筑物。在实践中,银行会利用其优势地位,要求企业以出具承诺函的方式,承认银行在全部价款中优先实现其债权。

三、企业质押担保

中小企业采取质押担保融资的主要类别是存单质押和出口退税质押贷款,前者主要是中小企业在劣势的融资地位下,以牺牲少量利息为代价,为银行提供存款为目的贷款融资。出口退税质押贷款的法律风险则在于出口退税能否如期退还,如果出口退税迟延超过贷款期限,企业无周转资金,银行又不予贷款延期,企业易陷入债务纠纷。企业票据贴现亦可视为广义上的融资。中小企业在贸易中收到票据时,收到伪造票据、票据权利有瑕疵的票据的法律风险就已存在。

中小企业为解决自身的融资风险,可以从以下

1、提高法律意识,充分认识到融资过程中可能发生的法律风险。

2、应当避免为取得贷款,在银行的压力下作出有可能损害企业根本利益的行为,如为第三方提供担保。在不得不为第三方提供保证的情况下,应要求第三方提供反担保,以尽量避免可能造成的损失。

3、不能贪图小利而使企业暴露在重大的法律风险之下。

一个公司完备的风险防控方案,主要包括以下几个方面:

1)健全的企业规章制度;

2)对融资所需材料进行合规划性审查,并建立责任追究制度;

3)制定好应急方案、危机处理预案;

4)发生刑事法律风险,要第一时间聘请专业法律人士提供支持。

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