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昆明大成律师事务所刘芳律师的博客

“真相无所惧,唯怕被隐瞒”

 
 
 

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关于我

刘芳律师,法学学士,现为云南凌云律师事务所专职律师。曾在医院、学校工作,具有复合型知识结构,执业以来成功办理了数百件各种类型的案件,并为多个大中型企业提供法律顾问服务,具有丰富的司法实践经验和深厚的法学理论功底。办案风格细致、思路独到。曾在多个案件中发现并抓住细微疑点、漏洞,最终成功胜诉。擅长于办理知识产权、公司综合法律事务、劳动工伤、交通事故类案件。 联系电话:13888335631 QQ联系: 893620415

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面对存款保险条例,怎么处理你家的存款(转)  

2014-12-02 08:50:18|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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存款保险条例征求意见稿终于出台了。


这个存款保险是个啥意思呢?就是您存款的银行一旦倒闭了,您的存款要是50以下,保险公司会本息全额赔偿,50万以上部分,就作为一般债权经过清算之后再按比例清偿。这个50万是一个坎,很重要。为什么定50万而不是20万或者80万?据说有讲究。一来50万以下的存款人占99.6%,这就保障了绝大多数。二来50万合人均GDP的12倍,远高于国际赔付的比例。


好了,说是征求意见稿,基本就这样了,要变动也是细枝末节。


面对这个条例,你会怎么处理家中的那点存款?这里说说我的想法,供您参考。


如果有钱,有超过50万的银子,就要选一家看上去不会倒闭的银行,至少在自己的存款期间不会倒闭,免得自己的血汗钱打了水漂。因为50万以下有保障,以上部分就难说了。既然有这么多银行,俺就可以选择。这叫预则立。选什么银行呢?选大一些的,国营的。这是直觉,大一些的国营的比较可靠些。


第二个想法是如果有钱,就要分散存入不同的银行,不要把鸡蛋放在一个篮子里。过去大家为了方便,选定一家银行往往把自己的全部家当都放在那里,而且堆在一张存单上。看来以后不能这样干。要是有60万的存款,一家存30万,就安全多了。


第三个想法是如果有钱,有许多钱,就存一部分在银行,拿一部分出来投资,入股市也行,买房子也行,搞实业也行,总之要分散开来。过去投资有风险,入市需谨慎,为了保险就存银行。如今存款收益低而且也有风险,还不如去投资,冒点险还有高受益的机会。


当然,这都是如果,本老头没有钱。有点钱也刚刚好,在国家保护之列。但这样的想法,估计有钱人人同此心心同此理。人们有这样的想法,就会给金融业以致全社会带来巨大的影响。


第一、会加剧银行业的分化与集中。这样的制度显然对大银行有利。以前人们存款不需要考虑风险,放哪儿都一样,地方小银行还会利息高一点。以后就会把安全摆在第一位。这就会使得地方中小银行以后的日子更难过。


第二、会扩大全社会的投资。存款保险制度昭示的存款风险会把相当一部分存款从银行挤出来,进入直接投资领域。这会有一个巨大的效应,激活全社会的投资,形成房市股市各方面的利好。


第三、会减轻政府的负担也减轻老百姓负担。以前也有银行业金融机构破产的。政府紧张呀,手忙脚乱地一边接管机构,一边财政拿钱全额赔付,就怕引起连锁反应影响稳定。以后就不必这样了。真有银行倒闭了,保险公司照规定赔付,绝大多数存款人的利益有完全保障,少数人有损失也不会影响大局了。这就使得政府可以从这样的经济纠纷中超脱出来了。


咋说还可以减轻老百姓负担呢?道理是这样的,以前银行出问题,财政全包,自然都是拿老百姓的钱赔付,以后有保险公司解决。存款保险公司的钱从哪儿来呢?就是由各家银行根据存款数额上缴保险费形成。也就是银行倒闭财政不要拿钱了,由银行自己负担。(文/永新人)

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